A inclusão financeira está crescendo em todo o mundo, mas ainda apresenta muitos desafios na América Latina. Segundo dados do Banco Mundial, há 10 anos, 51% dos adultos possuíam uma conta financeira e, em 2021, este número aumentou para 76%. Assumimos o papel de potencializar ainda mais essa transformação. Como líderes do setor fintech na região, por meio do Mercado Pago assumimos o compromisso de promover a inclusão financeira em todos os países onde operamos, a fim de ajudar a reduzir essa lacuna. Isso significa criar as condições para empoderar o maior número possível de pessoas, incentivando-as a serem protagonistas de sua vida financeira.

Embora a expansão das carteiras digitais impulsione a inclusão, ainda há muitos desafios em matéria de educação pela frente. Sabemos que não há verdadeira inclusão sem educação: não só porque ela facilita o uso real dos produtos financeiros, mas também porque empodera os indivíduos a tomarem decisões informadas sobre suas próprias finanças ou empreendimentos e, num sentido mais amplo, a exercerem seus direitos e responsabilidades como cidadãos.

Nosso modelo de negócios tem como uma das premissas o uso da tecnologia para derrubar as barreiras que impedem a inclusão financeira das pessoas nos países onde operamos, sejam como empreendedoras ou consumidoras. Com a simplificação proporcionada pela transformação digital, desenvolvemos produtos financeiros e soluções de pagamento pensados para quem não tem uma conta bancária por não se adequar aos requisitos do sistema bancário tradicional.

Temos feito isso por meio do Mercado Pago, que oferece contas digitais e meios de pagamento que facilitam tanto o acesso a transações financeiras básicas quanto a soluções de investimento e crédito. Isso permite que cada vez mais pessoas e empresas gerenciem suas finanças e operem na economia formal, e sejam mais resilientes aos altos e baixos da economia, melhorando a qualidade de vida.

Em 2023 ampliamos nossa oferta de compra e venda de criptomoedas, que agora pode ser feita no México, Brasil e Chile, lançamos a possibilidade de acesso a cartão de crédito para quem usa carteira virtual no México e superamos as 9,73 milhões de apólices de seguro de vida e de acidentes pessoais.

Para ajudar nossos usuários a acompanharem as finanças de perto e tomarem decisões bem informadas, também investimos em nova ferramenta que permite revisar o fluxo de despesas pessoais para avaliar os consumos e encontrar oportunidades de economia ou investimento. Somamos mais de 4,5 milhões de usuários, na Argentina, México e Brasil. E para incentivar o hábito de poupar, lançamos uma ferramenta que permite separar o dinheiro da conta para poupar e gerar juros de investimento, com possibilidade de saque a qualquer momento e sem nenhum custo.

O Mercado Crédito é uma linha de crédito oferecida pela nossa fintech Mercado Pago, desenvolvida especialmente para simplificar o acesso e eliminar a burocracia para quem quer parcelar o pagamento de compras e serviços ou solicitar um empréstimo pessoal. São empréstimos de fácil acesso e seguros, com soluções tech e sistemas de credit scoring baseados em inteligência artificial.

Com ferramentas de fácil uso e acesso em mãos, muitos dos nossos novos usuários se veem pela primeira vez com a oportunidade de progredir financeiramente e percebem a necessidade de aprender mais sobre o uso do dinheiro. Pensando nisso, investimos em iniciativas que promovam boas práticas de educação financeira e social, especialmente para mulheres empreendedoras e jovens. Nossos programas visam melhorar a compreensão dos usuários sobre produtos e conceitos financeiros para que desenvolvam as habilidades e a confiança necessárias para estarem mais conscientes dos riscos e oportunidades financeiras.

Contamos também com sites com conteúdos especiais sobre educação financeira para nossos usuários, no Brasil, na Argentina e no México.

Iniciativas de educação financeira para mulheres microempreendedoras em 6 países da América Latina. Desenvolvida pelo Mercado Pago em parceria com as organizações Pro Mujer (América hispânica) e Aliança Empreendedora e Barkus (Brasil), a iniciativa busca capacitar mulheres para que elas desenvolvam habilidades de liderança e gestão para administrar suas finanças e vendas.

Realizada em parceria com Junior Achievement, a iniciativa leva conceitos básicos de educação financeira para jovens estudantes de escolas públicas da região. O programa oferece noções básicas sobre planejamento e fornece ferramentas financeiras para a gestão das finanças pessoais.

Pensado para tratar dúvidas de quem quer começar a empreender, o curso online gratuito, criado pelo coletivo de educação financeira Nofront para o Mercado Pago, aborda assuntos como vendas presenciais e à distância e delivery. As aulas online são conduzidas por Gabriela Chaves, economista e fundadora do coletivo de empoderamento financeiro, responsável por desenhar a metodologia do curso.

Em conjunto com o Nubank, o Google e outras empresas inovadoras do Brasil, fundamos a associação Zetta, idealizada para ser um fórum de debate sobre a digitalização da economia e de fomento à inclusão digital e financeira de milhares de brasileiros sem acesso às instituições tradicionais.